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辩论:国会是否应该为所有美国人创建便携式退休账户?

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众议院和参议院的民主党人提出了一项法案,即 便携式退休和投资账户 (PRIA) 法案, 那会 自动建立退休账户 为每个出生的美国人提供一个便携式退休和投资账户 (PRIA),同时为该人发放社会安全号码。 

这些账户将由财政部、Pension Benefit Guaranty Corp. 和其他机构任命的独立委员会管理。账户持有人可以选择在 PRIA 内选择自己的投资选项。

如果 (1) 雇主不提供退休计划选项,(2) 个人账户持有人通过移动平台工作或 (3) 个人无权参与雇主的退休帐户。

我们询问了 ALM 的两位教授和作者 税务事实 与反对的政治观点分享他们对 PRIA 提案的看法。

以下是两位教授之间争论的摘要。

他们的投票:

眨眼

伯恩斯

他们的理由:

眨眼: 当前的退休储蓄账户系统并不适用于所有纳税人。在现代“零工”经济中,美国人比以往任何时候都更有可能频繁更换工作并独立工作。传统的 401(k) 根本不适合这些纳税人——我们不应该期望很快回到“旧”的工作场所模式。现在是我们的退休储蓄系统随着我们不断发展的工作空间而发展的时候了。 

伯恩斯: 即使他们的雇主不提供退休储蓄选项,每个美国人都有机会开设 IRA。创建一种全新形式的退休账户将增加一个对许多美国人来说已经太复杂而无法导航的系统。虽然每个人在出生时都会自动有资格获得这些账户,但资格会随着时间的推移而改变——造成另一种并发症,实际上可能成为储蓄的障碍。 

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眨眼: 我们需要一个系统,每个美国人都会自动分配一个退休储蓄账户。根据每个人的社会安全号码创建这些帐户具有管理意义。该提案不会消除任何现有的退休选择——如果这是美国人的选择,他们可以继续资助 401(k) 或 IRA。它只是创建一个可以与每个美国人一起终生旅行的帐户,为兼职和零工经济工作者提供他们所需的灵活性。我们不应该让管理的复杂性妨碍开发这种强大的储蓄工具。

伯恩斯: PRIA 与 IRA 没有什么不同。 IRA 与个人一起旅行,而不是与雇主一起旅行。我们应该专注于简化现有规则,让普通美国人更容易储蓄——而不是让系统变得更加复杂,并迫使雇主浏览另一套退休账户规则。

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眨眼: 许多雇主都可以选择为 PRIA 账户供款,而不是建立 401(k)——目前 IRA 模型中不存在这种选择。雇主通常希望提供退休福利以留住员工,但对这些账户可能造成的沉重管理负担不感兴趣。有了 PRIA,这个借口将被消除——即使没有管理雇主赞助的计划的负担,也允许雇主提供有价值的退休福利。

伯恩斯: 我完全赞成鼓励退休储蓄。我们不需要这个新的 PRIA 概念来激励储蓄。我不完全确定有人是否考虑过该计划的行政方面。该提案要求成立一个九人董事会来管理每个美国公民的退休账户?我们距离实现这样的事情还有几年的时间,我们今天需要一个解决方案。我们应该更多地关注我们现有的退休计划选项以及今天增加储蓄的方法。

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