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提前退休的承诺和危险

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你需要知道的

  • 自大流行开始以来,55 岁及以上仍在工作的人数减少了 200 万。
  • 大约 18% 的工人计划在 59 岁之前退休。
  • 一个问题是这些工人是否拥有提前退休所需的资源。

提前退休……这句话听起来很诱人。

早早收拾店面当然是金融专业人士经常参与帮助客户的领域。但是,要想成功地提前退休,需要大量的提前规划、谨慎的储蓄、精明的投资,而且,让我们面对现实,还有不少好运。

不幸的是,大流行迫使许多美国人被迫提前退休。

多少?数字确实令人不寒而栗。自大流行开始以来,已有近 200 万老年工人离开了劳动力市场, 根据施瓦茨中心.这意味着仍在工作的老年工人数量下降了约 5%,而 35 至 54 岁的工人的下降幅度不到 5%。

同时,也有不少人想早点退休,而且有上升的趋势。事实上,到 2020 年,预计在 65 岁之前退休的人数(39%)是 2010 年以来的任何一年,其中 18% 的人表示他们计划在 59 岁之前退休, 根据研究公司 Hearts & Wallets 的说法。 来自定期的最新数据 中产阶级调查 我们在 CUNA Mutual Group 进行的活动证实了这一趋势。中产阶级美国人对退休的看法变得更加积极,89% 的受访者希望在有生之年退休,而那些希望在 65 岁之前退休的人从 2020 年 5 月的 30% 上升到 2021 年 4 月的 39%。

对于顾问、计划发起人和其他金融专业人士来说,大流行应该是一个重要的警钟,帮助储户为提前退休做好准备,无论是有计划的还是其他方式——因为提前退休并不容易,正如我们在 2020 年了解到的那样,“黑色天鹅”事件,如全球空气传播传染病 do 发生。

金融专业人士可以采取八个步骤来帮助他们的客户提前思考。这些包括:

1. 有计划。

建立一个储蓄目标和流程,以在特定的时间表上实现目标。

2. 教育你的客户。

授权他们制定适合他们特定情况的定期储蓄计划,并指导和哄骗他们坚持下去。

3. 控制风险拨号。

了解客户的风险承受能力,以确定正确的投资组合。

4. 管理债务。

帮助客户适当地管理他们的债务并建立足够的紧急储蓄,以避免将他们的长期储蓄用于意外开支。

5. 了解客户行为。

更接近导致客户退出市场或选择过于保守的投资策略的行为金融原因。帮助他们做出更好的决定。

6. 追究客户的责任。

劝告他们渡过难关,不要让他们放弃长期计划。

7. 自动化。

确保储户自动加入他们的退休计划,并且他们可以在需要时轻松进行更改,尤其是在可能的情况下增加供款,包括通过自动升级功能。

8.并制定!

提前制定退休收入策略,其中可能包括终生收入年金,以帮助保护储蓄者免受过早耗尽积蓄的危险。

这场大流行对那些违背自己意愿提前退休的人产生了真正可怕的影响——这对每个人都是一个警告,即可能(并且确实)会发生这种情况。作为金融专业人士,我们有责任始终将低可能性但具有潜在破坏性的风险牢记在心,并帮助我们的客户做出相应的计划。这样,我们就可以将“提前退休”重新确立为带来快乐而不是恐惧的短语。

(图片:Nomad_Soul/Shutterstock)


保罗·斯旺森(照片:CUNA Mutual)保罗·斯旺森,CFA,CIMA,是退休副总裁,在 CUNA互助集团 — 一家保险、金融服务和技术公司。